소득요건 안보는 특례보금자리론 주택담보대출 차이점 알아보기
최근에 많은 분들이 주택 구매를 고려하고 있지만 주택담보대출 때문에 고민이 많습니다. 실제 주택가격은 떨어졌지만 은행 대출금리가 너무 높아져서 대출을 받을 엄두가 나지 않기 때문인데요. 그러나 DSR을 적용받지 않는 특례보금자리론이라는 상품이 있는데요. 특례보금자리론은 DSR 규제를 받지 않고 주택담보대출비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI)만 고려한다고 하는데 관련 내용 자세히 알아볼게요
특례보금자리론
지난해 금리가 가파르게 오르면서 정부가 특례보금자리론을 내놓으며 대출상품을 갈아타는 수요가 늘고 있는데요.
특례보금자리론은 시중은행 상품과 다르게 일단 DSR을 보지 않아 기존 주택담보대출보다 대출금액이 많이 나온다는 것이 장점으로, DTI만 넉넉하다면 최대 5억 원까지 대출을 받을 수 있습니다.
● 특례보금자리론
- 대상 요건 : 무주택 또는 1 주택자
- 주택 가격 : 9억 원 이하
- 소득 요건 : 제한 없음
- 자금 용도 : 주택 구입, 기존 주택담보대출 상환, 임차보증금 반환
- 대출 한도 : 최대 5억 원 DSR 미적용 / LVT 최대 70% / DTI 최대 60%
금융당국은 차주들의 금리부담 경감을 위해 특례보금자리론을 올해 1년간 한시적으로 운영하게 되는데요.
특례보금자리론은 기존 정부가 운영하던 정책모기지 상품인 보금자리론의 확대 버전이라고 생각하시면 됩니다.
특례보금자리론의 최대 장점은 소독요건이 없다는 것인데요. 기존 보금자리론은 소득 7000만 원 이하라는 조건이 있었습니다. 주택가격 요건도 시가 6억 원에서 9억 원 이하로 넓어졌으며. 대출한도는 최대 3억 6000만 원에서 5억 원 확대됐습니다.
기존 보금자리론에 비해 대출 대상자 범위와 대출규모가 크게 넓어졌다는 것을 의미하는데요.
신규 주택구매자는 물론 변동금리 주택담보대출을 고정금리로 갈아타려는 차주, 담보물건에 대한 임차보증금 반환목적 주담대(보전용) 모두 이용할 수 있습니다. 특례보금자리론에 대해 좀 더 알아보실 분들은 아래내용을 확인해 주세요
특례보금자리론, 기존 주택담보대출 차이점
1. 특례보금자리론은 기존 은행 대출보다 대출금을 더 받을 수 있다는 점.
직장인이 은행 대출을 받을 때 가장 큰 걸림돌은 DSR입니다.
총부채원리금상환비율 Debt Service Ratio - DSR이란?
대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율로, 연간 총부채 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눠 산출합니다.
현재 은행권 기준으로 총 대출 1억 원이 넘는 차주는 DSR 40%를 넘지 못하도록 적용받고 있지만, 특례보금자리론을 받는다면 얘기가 달라집니다. 특례보금자리론은 DSR을 보지 않고 LTV 70%와 DTI 60%를 적용하게 되는데요.
예를 들어 주택가격이 7억 2000만 원을 넘어선다면 특례보금자리론 최대 대출금액인 5억 원까지도 대출이 가능해질 수 있습니다.
2. 시중은행보다는 낮은 금리
특례보금자리론의 금리는 정책모기지 상품치고는 다소 높은 편이지만, 현재와 같은 고금리 상황에서 다수의 시중은행 주택담보대출 금리보다는 낮은 수준입니다.
● 2일 기준 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 주담대 변동형 6개월 금리는 4.53~6.39%
◎ 우대형은 연 4.15~4.45%(우대금리 3.25~3.55%), 일반형은 연 4.25~4.55%(우대금리 4.15~4.45%)
우대형 - 주택가격 6억 원 이하·부부합산소득 1억 원 이하 / 일반형 - 주택가격 6억 원 이상·부부합산소득 1억 원 이상
3. 우대금리는 받을 수 있을까?
특례보금자리론에서는 우대금리를 모두 다 받아야 3%대 초반의 금리가 가능한데요.
● 우대금리 조건
- 저소득청년
- 사회배려층(한부모, 장애인, 다문화·다가구자녀 등)
- 신혼가구
- 미분양주택 등
저처럼 일반 직장인이 모든 우대조건을 받아 최저금리로 만들기는 솔직히 어렵다고 보시면 될 거 같네요.
4. 기타 장점은?
중도상환수수료가 없다는 점,
신용대출이 있더라도 주담대 대출이 가능하다는 점
특례보금자리론 신청방법
기존 보금자리론과 동일한데요. 한국주택금융공사 홈페이지에서 온라인으로 신청이 가능합니다.
신청 후 대상자 여부 확인 및 상당원과 통화 후 심사를 받게 되며, 대상자로 선정되면 필수 구비서류를 준비하셔서 메일이나 팩스로 보내시면 됩니다.
대출을 집을 구매하려는 사람들에게는 현재 시점에서는 정말 매력적인 상품인 거 같습니다.
몇 년이 지나고 특례보금자리론에 비해 다른 대출상품 금리가 현저히 낮게 하락한다면 중간에 특례보금자리론을 상환 후 다른 은행으로
갈아탄다고 해도 중도 상환 수수료가 무료라서 관심이 가는 게 사실이네요.
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